เมื่อพูดถึงการวางแผนการเงิน หลายคนอาจรู้สึกว่าเป็นเรื่องไกลตัวหรือเข้าใจยาก แต่ในความเป็นจริง มีเครื่องมือทางการเงินอย่างหนึ่งที่ถูกออกแบบมาเพื่อช่วยให้คนทำงานออมเงินได้ง่ายและเป็นระบบมากขึ้น นั่นคือ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ กองทุนสำรองเลี้ยงชีพไม่เพียงช่วยสร้างวินัยในการออมเท่านั้น แต่ยังเป็นเครื่องมือวางแผนการเงินระยะยาวที่มาพร้อมสิทธิประโยชน์ทางภาษี ช่วยให้คนทำงานสามารถเตรียมความพร้อมทางการเงินสำหรับอนาคตได้อย่างมั่นคง

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คืออะไร ?

กองทุนสำรองเลี้ยงชีพ คือ กองทุนที่จัดตั้งขึ้นด้วยความสมัครใจของนายจ้างและลูกจ้าง เพื่อสนับสนุนการออมเงินให้แก่พนักงานไว้ใช้ในยามเกษียณอายุ ทุพพลภาพ หรือออกจากงาน และเป็นหลักประกันให้แก่ครอบครัวในกรณีที่เสียชีวิต โดยเงินกองทุนนี้จะถูกบริหารจัดการโดย “บริษัทจัดการกองทุนมืออาชีพ” ที่ได้รับใบอนุญาตจาก ก.ล.ต. เพื่อให้เงินออมของคุณงอกเงยอย่างปลอดภัย

เงินกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ ประกอบด้วย 4 ส่วน

1. เงินสะสมจากฝ่ายลูกจ้าง: เงินที่ลูกจ้างจ่ายเข้ากองทุนเพื่อตนเอง ซึ่งกฎหมายกำหนดให้สะสม ในอัตราไม่ต่ำกว่าร้อยละ 2 แต่ไม่เกินร้อยละ 15 ของค่าจ้าง โดยนายจ้างจะหักจากค่าจ้างของลูกจ้างที่เป็นสมาชิกทุกครั้งที่มีการจ่ายค่าจ้าง
2. ผลประโยชน์จากเงินสะสม: ผลประโยชน์อันเกิดจากการลงทุนในส่วนของสมาชิก
3. เงินสมทบจากฝ่ายนายจ้าง: เงินที่นายจ้างจ่ายเข้ากองทุนเพื่อสมทบให้สมาชิก ซึ่งกฎหมายกำหนดให้สมทบในอัตราไม่ต่ำกว่าร้อยละ 2 แต่ไม่เกินร้อยละ 15 ของค่าจ้าง
4. ผลประโยชน์จากเงินสมทบ: ผลประโยชน์อันเกิดจากการลงทุนของเงินสมทบคือดอกผลที่เกิดจากในส่วนของนายจ้างสมทบไปลงทุน

ประโยชน์ของกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

ลูกจ้าง

• มีเงินออมรองรับการเกษียณ
• ได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามที่กฎหมายกำหนด
• เป็นหลักประกันให้กับชีวิตและครอบครัว กรณีทุพพลภาพหรือเสียชีวิต
• สร้างวินัยการออมในระยะยาว
• เสมือนได้รับค่าจ้างเพิ่มขึ้นจากเงินสมทบที่นายจ้างจ่ายให้
• เงินออมได้รับการบริหารโดยผู้เชี่ยวชาญด้านการลงทุน

นายจ้าง

• สร้างแรงจูงใจให้แก่ลูกจ้างในการทำงาน
• นายจ้างได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษี จากเงินสมทบที่จ่ายเข้ากองทุน โดยสามารถนำไปหักเป็นค่าใช้จ่ายของบริษัทได้

ประเทศ

• ช่วยให้ประชากรวัยเกษียณมีคุณภาพชีวิตที่ดีขึ้น
• ลดภาระการดูแลจากภาครัฐในระยะยาว

ลาออกจากงาน ต้องทำยังไงกับกองทุนสำรองเลี้ยงชีพ

• ถอนเงินออกจากกองทุน : เงินสะสม เงินสมทบ และผลประโยชน์ อาจต้องเสียภาษี ขึ้นอยู่กับเงื่อนไขและอายุสมาชิก
• คงเงินไว้ที่กองทุนเดิม :ค่าธรรมเนียมปีละ 500 บาท แต่กรณีที่บริษัทปิดกิจการ จะไม่สามารถคงเงินได้ จึงอาจะต้องมองหาทางเลือกอื่น
• ย้ายไปกองทุน RMF for PVD : นับอายุการเป็นสมาชิกกองทุนสำรองเลี้ยงชีพต่อเนื่อง และได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามเดิม
• ย้ายไปกองทุนสำรองเลี้ยงชีพของที่ทำงานใหม่ : หากบริษัทใหม่มีกองทุนนี้ ก็สามารถโอนย้ายเงินเข้าได้ตามเงื่อนไขของกองทุน

LEARN Corporation สนับสนุนการวางแผนการเงินตั้งแต่วัยเริ่มทำงาน และเชื่อว่ากองทุนสำรองเลี้ยงชีพไม่ใช่เรื่องไกลตัว หัวใจสำคัญไม่ได้อยู่ที่ว่าคุณมีรายได้มากแค่ไหน แต่อยู่ที่ว่าคุณ “บริหารโอกาส” ที่มีอยู่ได้ดีแค่ไหน อย่าปล่อยให้สวัสดิการที่ดีที่สุดนี้ผ่านไปโดยไม่ใช้ประโยชน์ แล้วคุณจะพบว่าการเกษียณแบบมั่งคั่งไม่ใช่เรื่องที่ไกลเกินเอื้อม